¿Devolver la renta con un préstamo? Cuidado con los intereses

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Lo que los bancos no le cuentan cuando anuncian sus préstamos para financiar el pago del impuesto de la renta o adelantar la devolución con un tipo de interés nominal del 0% es que el 63% de ellos tiene comisiones. Como consecuencia, el interés real que tendrá que abonar puede llegar a alcanzar una Tasa Anual Equivalente (TAE) es de hasta el 25%, según un análisis elaborado por Kelisto.es.

De las 19,7 millones de declaraciones que se presentarán hasta el próximo 30 de junio, fecha límite de la campaña de la Renta 2015, un 74% obtendrá un resultado negativo (con una devolución media de 740 euros), mientras que el 21%, que será positivo, obligará a pagar 1.866 euros de media.

Son 11 las entidades financieras (un 22,5% del total) que disponen de préstamos que financian operaciones para poder afrontar el pago del IRPF o para disponer por adelantado de la devolución, aunque tres de ellas no quisieron facilitar información para el análisis que ha llevado a cabo el comparador de precios.

«De los ocho bancos que sí facilitan información sobre sus préstamos para la campaña de la Renta, el 63% del total se comercializa a un tipo del 0%. No obstante, todos ellos aplican comisiones por realizar esta operación, como mínimo, del 1%. Esto provoca que, cuando se calcula el interés real que tendrá que abonar el consumidor, este se dispare hasta el 25% TAE, una cifra que triplica la media de los préstamos al consumo», explica la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.

Préstamos para financiar el pago del IRPF

Los préstamos que permiten financiar el pago del IRPF suelen cobrar un interés medio del 2,18% TIN. Lo que puede que no sepa es que en la mayoría de ellos se cobran comisiones (siete de las ocho ofertas que disponen de información estandarizada) y que, en algunos casos, están sujetas a un mínimo de euros.

«Con este panorama, un consumidor que tuviera que financiar a nueve meses el pago medio de 1.866 euros que los contribuyentes con declaración positiva tendrán que efectuar este año, tendría que abonar una TAE del 6,78%, lo que significa que acabaría reintegrando al banco 1.916,4 euros – 50,4 euros más de la cantidad inicialmente solicitada» comenta González.

Cinco de las ocho ofertas de entidades bancarias (Abanca, Banco Sabadell, Banco Santander, Catalunya Caixa y Deutsche Bank) comercializaron ofertas con un interés del 0% TIN, pero sin embargo cobran comisiones de apertura o gestión. Éstas van del 1% de producto de Banco Sabadell (con un mínimo de 24 euros) al 3% de Abanca y Santander. Por lo tanto, la aplicación de estos costes añadidos provoca que el interés real de estos productos vendidos por los bancos cómo ‘sin intereses’ se sitúe entre el 3,16% y el 7,61% TAE.

Prestamos para adelantar la devolución del IRPF

Vuelve a pasar lo mismo con los préstamos ofrecidos por los bancos para adelantar la devolución del IRPF. Estos productos también aplican comisiones (en seis de las ocho ofertas), añadidas al cobro de un interés medio del 2,04% TIN.

«En este contexto, un consumidor que quisiera adelantar la devolución de Hacienda (740 euros de media) a nueve meses, tendría que pagar una TAE del 9,41%. Es decir, debería abonar al banco 766,52 euros – 26,52 euros más de la cantidad que le ingresará el Fisco» declara la portavoz.

De todas la propuestas, las de Banco Sabadell, Banco Santander, Catalunya Caixa, Cajamar y Deutsche Bank se comercializan con un interés del 0% TIN. Pero, teniendo en cuenta los gastos añadidos por el cobro por apertura o gestión que realizan, el interés real de estos productos oscila entre el 4,98% TAE y el 25,3% TAE.

«Es muy importante calcular correctamente la TAE que cobran porque las comisiones que aplican son, en algunos casos, muy elevadas y eso puede hacer que el interés real que abone el consumidor termine por dispararse», concluye González.

Noticia extraída de: elmundo.es